太疯狂了(银行打电话说房贷利率调整)房贷利率咨询,“房贷利率二选一”首日:银行客服电话被打爆,选择何种定价更划算?,淮安旅游景点攻略,600777新潮能源股吧,

工作 nanfang 2023-12-09 00:29 125 0

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“注意!今天起房贷利率正式‘换锚’”3月1日清晨,生活在贵州省某县城的吴莉刚打开手机,便收到这样一条推送新闻由于此前没有收到所在银行的相关通知,她立即拿出自己的房贷合同,就相关内容一一比对房贷利率“换锚”源于2019年12月28日中国人民银行发布的一则公告,要求自2020年3月1日起,。

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金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR(贷款市场报价利率)为定价基准加点形成(加点可为负值)同时,存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

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个人房贷正属于上述“换锚”范围简单来说,就是存量的房贷定价基准需要从参考基准利率定价切换为参考LPR定价相比起前者,后者更贴近市场变化对于“存量浮动利率贷款”的划定范围,具体要求包括:1、在2020年1月1日前已经发放,或者已签订合同未发放;2、利率按基准利率上下浮确定(比如“基准利率上浮10%”或基准利率打7折);3、浮动利率(比如利率在每年1月1日调整。

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但需要注意,其中不包括公积金个人住房贷款此外,利率水平不变的固定利率贷款等也不用转换比对上述要求,吴莉首先确认了自己的房贷属于“存量浮动利率贷款”范围接下来她面对的现实问题是:转不转?吴莉向《财经》记者提供的“个人一手住房贷款合同” 显示,贷款金额为226000元,期限为96个月(2016年1月7日-2024年1月7日),贷款利率为5.39%。

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利率定价方式为浮动利率方式,浮动比例为基准利率上浮10%此外,利率以每6个月为一个浮动周期如果要转换为LPR,那根据央行公告,按照“等价转换”原则,用现在的利率水平倒算出加点数值,将“基准利率上下浮”(做乘法)转换为“LPR加点”(做加法)。

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至于加点数值的计算则为: 用户现在的利率水平-2019年12月发布的LPR加点数值固定后不变,且可为负值据此,吴莉通过贷款所在银行的手机App,选择转换为LPR,在转换时点“等价转换”倒算出的加点数值为:5.39%-4.8%(2019年12月的LPR)=0.59%(59BPs)。

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加点数值59BPs确定后固定不变加点数值确定,贷款利率会如何变化?根据相关要求,在转换后的每个利率调整日,利率水平=利率调整日前一日的LPR+转换时确定的加点数值银行客服人员告诉吴莉,如果原来的贷款是5年以上的,则参考5年期以上LPR;原贷款是5年及以下的,则参考1年期LPR。

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此外,利率重定价日可有两个选择:一个是每年1月1日,另一个则是放款日期对应日,转换后的重定价周期为12个月照此,如果吴莉选择转换后的房贷利率于每年1月1日调整,那在2021年1月1日,利率水平就会随着LPR的变化而调整,假如2020年12月20日公布的LPR降为4.7%,那么吴莉的贷款利率水平应调整为:4.7%(2020年12月20日公布的LPR)+0.59%(转换时确定的加点数值)=5.29%。

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相比起目前合同上5.39%的贷款利率,要低0.1%简单来说,如果转完后,2020年LPR下降的话,2021年吴莉就可以减少利息支出但如果2020年LPR上升,吴莉则可能需要支付比之前多的利息不过,从目前的形势看,多名经济金融领域人士认为,。

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LPR仍有较大的下行空间人民银行货币政策委员会2019年第四季度例会表示,国内经济金融领域的结构调整出现积极变化,但经济下行压力仍然较大,国际经济金融形势错综复杂,世界大变局加速演变的特征更趋明显同时,要下大力气疏通货币政策传导,降低社会融资成本,。

坚持用市场化改革办法促进实际利率水平明显降低,引导金融机构加大对实体经济特别是小微、民营企业的支持力度华泰宏观李超团队预计,年内央行将继续通过调降政策利率的方式引导LPR下行,LPR报价仍有20BP以上降息空间,为企业降低融资成本缓解疫情带来的负面冲击。

不过,他们认为后续5年期降幅可能略小于1年期原因是,5年期LPR主要为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考,当前地产监管仍未明确放松“短期内LPR报价还将经历一个下行过程,具体节奏和幅度将根据宏观经济运行态势、企业贷款利率及商业银行资金成本变化情况灵活调整。

“ 某银行内部人士直言考虑到未来可能存在的下行空间,吴莉最终选择了转换LPR利率,并将“重定价日”定在每年1月1日在同意签署“个人贷款合同利率定价变更确认书”后,该行手机App提示“利率转换仅能办理一次,提交后将不可修改”,吴莉进行人脸识别操作后,显示利率模式转换成功。

“转换操作其实比较容易,难点主要在于之前没有收到过相关通知,很多基础的情况并不了解,而且今天银行客服电话拨打很久才能接通,时间主要消耗在沟通上而且还存在客服人员解答不一致的情况”提及今天的房贷利率转换过程,吴莉表示,希望之后银行能够更主动,且用一种通俗易懂的方式与用户进行有效沟通。

与吴莉的选择相对,也有用户选择了转换成“固定利率”“我的贷款是2019年6月办理的,贷款期限24年,短期内LPR下行趋势明显,但从长期来看,不敢保证一直会下降,有点像去下赌注”已在北京买房的一位科技公司员工告诉《财经》记者,自己选择了“固定利率”,在这笔贷款存续期内,执行利率将保持固定数值,并始终维持不变。

相比起吴莉和上述员工,《财经》记者了解到,更多的还贷用户目前采取的是观望态度据某银行客服人员透露,相比平常,最近两天电话直接被打爆,从早到晚基本没有停下来的时刻,原来中午休息的时间也在接听电话来电咨询内容都是关于房贷利率转换的事。

很多用户在了解相关情况后,没有立即选择转换方式,表示再观望一段时间另据其透露,如果用户不选择转换为“LPR浮动利率”或“固定利率”,那该笔贷款将按照原合同规定条款执行多名业内人士直言,其实用户不用过于纠结是否转换,简单来说,如果选择固定利率,那就没有什么风险;挂钩LPR有可能享受到其报价下行带来的红利,短期内LPR趋势为下行。

但不能确保LPR处于一直升或一直降的状态,最终还需用户根据自己的实际情况进行选择需要注意的是,如果决定转换,那须在今年8月31日前完成据《财经》记者了解,目前多家商业银行均发布了定价基准转换公告,并通过官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话等方式通知用户进行转换,用户可通过手机银行、电子银行、银行智能柜台等方式进行办理。

但需要注意,目前并不是所有银行完成了相关转换的系统改造,比如可能存在部分银行尚未开通ios系统的手机入口等情况,建议联系相应的客户经理或拨打客服电话进一步沟通了解

另据央行、多家银行公开资料,《财经》记者整理了如下你可能关心的问题:Q: 我的房贷利率已经很久没变过了,是固定利率吗?A:不一定,需要看您的借款合同因为贷款基准利率近几年来没有调整过,所以有可能是浮动利率,只不过这几年基准利率没变化,就没有感受到还款金额的变化。

Q:不转换会怎样?A:过了8月31日再申请转换,很可能需要回到原贷款经办机构线下办理,无法享受现在的政策便利Q:加点数值会因申请时点不同而不一样吗?A:不会根据人民银行公告,以“等价转换”为原则,统一参考2019年12月20日发布的LPR,根据你现在的利率水平进行倒算。

因此,对同一笔房贷,在3-8月之间任意时点转换,核算出的加点数值一样Q:加点数值会因银行不同而不一样吗?A:不会根据人民银行公告,各商业银行按统一规则转换,不会出现核算出的加点数值不一样的情况Q:现在的LPR降低了,转换后利率是否立刻降低?。

A:不会你的利率要等到利率调整日才会调整,利率调整日一般是每年1月1日或贷款发放日在每年的对应日期Q:LPR每月公布,我的房贷是否也每月调整?A:不会根据人民银行公告,转换为LPR的,重定价周期最短为一年(利率至少一年调整一次),因此不会每月调整。

Q:我的房贷有共同借款人如何办理?A:如果你的房贷有多个借款人,比如你是主借人,你的妻子是共同借款人,那需要双方都办理转换且选项一致,才可办理完成Q:多套房贷客户是否可以一次性办理?A:不可以,需要逐笔办理。

定价基准转换是合同变更行为,一份借款合同对应一份变更协议,因此不能支持一次性办理Q:除了房贷还有什么贷款需要转换?如何转换?A:个人消费经营类贷款也需要转换,如个人消费贷款、个人质押贷款、个人支农贷款、个人助业贷款等。

此外,包括企业贷款等也可转换不过,对于上述贷款的转换办理,可找银行客户经理协商具体转换条款

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